MANUAL DEL COMERCIAL FORMATO DE RADICACIÓN
PROCESO DE INSOLVENCIA PERSONA NATURAL NO COMERCIANTE
Objetivo
Este manual es creado con el fin de poder explicar al comercial, la manera correcta de diligenciar la información allí solicitada y así mismo poder resaltar los datos que son relevantes para el proceso.
Esto con el fin de poder ayudar al área comercial a que conozcan la información que es importante para el área operativa y por supuesto que los procesos sean mucho más eficientes, efectivos y de mejor calidad.
PAUTAS DE RADIACIÓN:
Este formato deberá ser radicado de manera digital.
• La información debe ser clara y completa
• Debe adjuntarse toda la documentación en el paquete documental, que confirme los datos mencionados dentro del formato de radicación.
• Deberá radicarse firmado a través de la plataforma de firmas digitales ZAP ZING.
A continuación, se señalarán las casillas importantes, las cuales deben estar completas y deben tener relación directa con la documentación adjunta.
Por lo anterior, es recomendable abrir este documento junto con el “MANUAL DEL PAQUETE DOCUMENTAL”, ya que los dos manuales tienen relación directa y complementaria.
DATOS GENERALES DEL ASESOR
Esta información es muy importante para el área operativa, teniendo en cuenta que, con los datos allí diligenciados se podrá confirmar el nombre y número de contacto del asesor que radico este proceso, puesto que, la comunicación entre el área comercial y operativa deberá ser constante.
Deberán llenarse todas las casillas antes señalas, sin omitir información alguna
I. DATOS GENERALES DEL USUARIO
- 1. CEDULA DE CIUDADANÍA
Esta información deberá corroborarse con la copia o scanner de la cedula del cliente, con el fin de no tener error alguno.
Deberán llenarse todas las casillas antes señalas, sin omitir información alguna.
(Remitirse a la página No. 4 del MANUAL DEL PAQUETE DOCUMENTAL, para confirmar las especificaciones y radicar de manera correcta el documento.)
- 2. CERTIFICACIÓN LABORAL O CERTIFICADO DE INGRESOS
Esta información que se solicita dentro del formato de radicación en INGRESOS MENSUALES y EMPRESA DONDE TRABAJA, deberá ser la misma que se indique en la certificación laboral o certificado de ingresos, adjunta en el paquete documental.
Deberán llenarse todas las casillas antes señalas, sin omitir información alguna
(Remitirse a la página No. 6 del MANUAL DEL PAQUETE DOCUMENTAL, para confirmar las especificaciones y radicar de manera correcta el documento.)
- 3. ESTADO CIVIL
Si el estado civil del cliente es casado o unión libre, se deberá adjuntar al paquete documental, la cedula y/o registro de matrimonio.
II. INFORMACIÓN PERSONAL Y DATOS DE UBICACIÓN
- 4. NÚMERO DE PERSONAS A CARGO
Dentro de esta casilla se deberá indicar el número de personas que tiene a cargo y sustentarlo con la documentación adjunta al paquete documental.
• Hijos menores de edad: Registro Civil y Tarjeta de Identidad (si ya lo tiene).
• Hijos mayores de edad (hasta 25 años): Registro Civil, Cedula y Certificado de estudios.
• Esposo(a): Cedula o registro de matrimonio.
• Compañero(a) permanente: Cedula.
• Padres: Cedula y registro civil del deudor.
(Remitirse a la página No.13 del MANUAL DEL PAQUETE DOCUMENTAL, para confirmar las especificaciones y radicar de manera correcta el documento.)
- 5. TIPO DE VIVIENDA
•Si dentro de esta casilla la respuesta es vivienda PROPIA, se deberá adjuntar al paquete documental el Certificado de Tradición y Libertad, el cual no puede tener una fecha de expedición mayor a 3 meses.
• Si la respuesta es vivienda PROPIA, pero se informa que el bien inmueble se encuentra arrendado, se deberá adjuntar copia del contrato de arrendamiento y este valor del arrendamiento deberá indicarse como un ingresos adicional.
• Si requiere realizar una multiplicidad de domicilio, se deberá adjuntar el contrato de arrendamiento. (comunicarse con su líder comercial para más información)
(Remitirse a la página No. 12 del MANUAL DEL PAQUETE DOCUMENTAL, para confirmar las especificaciones y radicar de manera correcta el documento.)
- 6. DIRECCIÓN DE RESIDENCIA
La dirección de residencia deberá ser de la ciudad donde se radicará el proceso y debe coincidir con la dirección del servicio público adjunto en el paquete documental.
(Remitirse a la página No. 5 del MANUAL DEL PAQUETE DOCUMENTAL, para confirmar las especificaciones y radicar de manera correcta el documento.)
- 7. NÚMERO DE CELULAR Y CORREO ELECTRÓNICO
Estos datos son sumamente importantes, teniendo en cuenta que serán los datos de notificación oficiales del deudor y a donde se remitirá información importante del proceso.
IlI. DATOS DEL CONYUGE O COMPAÑERO(A) PERMANENTE
- 8. DATOS DEL CONYUGE O COMPAÑERO(A) PERMANENTE
Dentro de esta casilla se indicará si tiene actualmente una sociedad conyugal vigente y si es así, se deberá relacionar la cedula de ciudadanía o registro de matrimonio.
(Remitirse a la página No. 10 del MANUAL DEL PAQUETE DOCUMENTAL, para confirmar las especificaciones y radicar de manera correcta el documento.)
IV. OBJETIVO DEL PROCESO
- 1. OBJETIVO DEL PROCESO
Esta información es muy RELEVANTE dentro del área operativa, ya que desde aquí, se comienza a evaluar toda la negociación y definir el rumbo del proceso, así que por favor no omita esta información, en ningún caso.
En cuanto a la casilla de la capacidad de pago, recuerde que para confirmarla, deberá realizar la resta entre los ingresos y los gastos.
V. CAUSAS DE INSOLVENCIA
Se deberá agregar la información general con las fechas exactas desde cuando se dio comienzo a los problemas financieros, los cuales lo llevaron a insolventarse, no obstante, si la persona fue comerciante, lo mejor es no mencionarlo.
Ahora bien, si finalmente es importante indicarlo dentro del resumen, ya que el cliente tiene obligaciones financieras que evidencien que era comerciante, es importante tener en cuenta las fechas y un buen orden cronológico, con el fin de que todo el relato sea lógico y se pueda argumentar que actualmente el cliente no realiza actos de comercio.
Por último, siempre se deberá manifestar la voluntad de pago por parte del cliente, así el objetivo del proceso este proyectado a una liquidación patrimonial, no es oportuno que los acreedores en primera instancia se percaten que el proceso va dirigido al fracaso de la negociación, ya que este proceso fue creado para que se realice una negociación y el pago de las obligaciones.
Ejemplo de causas de insolvencia
• A finales del año 2019 mi contrato fue terminado, no obstante, quede cesante en mis ingresos para continuar con el pago de mis créditos y sumado a esto llego la pandemia a Colombia, lo cual desafortunadamente me impacto en conseguir rápidamente un nuevo empleo. En consecuencia, tuve que realizar avances en mis tarjetas para subsistir con mis gastos básicos.
Hace un tiempo logre conseguir un nuevo empleo estable e intente ponerme al día con mis deudas, sin embargo, debido a los intereses las deudas son demasiado altas y volver a la normalidad en los pagos se me hizo imposible razón por la cual, decido acogerme al trámite de insolvencia, con el fin de llegar a un acuerdo de pago con cada una de las entidades financieras para lograr una restructuración de cuotas mensuales que se ajusten a mi salario actual.
VI. PROCESOS EJECUTIVOS EN CURSO
Dentro de esta casilla deberán relacionarse todos los procesos que conozca el cliente que tiene activos como: procesos ejecutivos, procesos de bien inmueble arrendado y procesos coactivos.
Es importante que el comercial le mencione al cliente dentro de la asesoría, que estos procesos pueden suspenderse, sin embargo, ellos tienen el deber de informarnos los procesos que conozcan, ya que si estos no se relacionan a la solicitud es imposible realizar la gestión.
Finalmente es importante también confirmar esta información en el Certificado de Tradición y Libertad, puesto que dentro de este documento también se incluye esta información.
(Remitirse a la página No. 17 del MANUAL DEL PAQUETE DOCUMENTAL, para confirmar las especificaciones y radicar de manera correcta el documento.)
VII. INFORMACIÓN GASTOS MENSUALES
Recuerde que la resta entre los “ingresos mensuales” del cliente y los “gastos”, le debe arrojar el valor total de la “capacidad mensual” así:
Ejemplo:
Por lo anterior, esta relación de gastos debe ir ajustada a la información incluida dentro del formato de radicación
Esta información es susceptible a cambios por el área operativa, dependiendo cada caso, ya que en algunos casos se debe ajustar a la propuesta de pago.
VIII. INFORMACIÓN RELACIÓN DE ACREENCIAS
En este cuadro adjunto, se deberán relacionar todas las acreencias que el cliente indique sin omisión alguna y con los valores que se reflejen en los extractos bancarios. Ahora bien, si no es posible obtener dichos extractos, se relacionará el valor que informe el cliente.
Aún así, recuerde que seguramente estos valores cambiaran al momento de llegar al área operativa, puesto que, una vez el abogado revise la consulta data (Transunion), lo común es que el cliente tenga mas acreencias o valores mayores a los indicados.
IX. INFORMACIÓN RELACIÓN DE ACREENCIAS PERSONA NATURAL
Dentro de este cuadro siempre deben estar relacionadas las personas naturales con su respectiva información completa, con el fin de poder darle continuidad al proceso. En ningún caso se podrá radicar este formato si falta esta información.
Recuerde que si el proceso va controlado por acreencias estratégicas y necesita incluir una letra de cambio por un valor mayor a $40.000.000 millones de pesos, se deberá adjuntar la Declaración de Renta de la persona natural solidaria, con el fin de confirmar si efectivamente dentro de su patrimonio, tiene la posibilidad de realizar un préstamo por ese valor.
X. RELACIÓN DE BIENES INMUEBLES (casa, aptos, locales, lotes)
De igual manera dentro de la relación de bienes inmuebles, toda la información deberá estar completa sin omisiones, lo anterior, con el fin de poder darle continuidad a su proceso.
Recuerde que al paquete documental deberá adjuntarse los Certificados de Tradición y Libertad de los bienes inmuebles y el comercial deberá confirmar que la información relacionada en estas casillas se encuentre de manera correcta, como por ejemplo, el tipo de bien (casa, lote), el número de matrícula, la ciudad donde se encuentra ubicado y lo mas importante, que dentro de alguna de las anotaciones, el cliente se encuentre como propietario del bien.
(Remitirse a la página No. 13 del MANUAL DEL PAQUETE DOCUMENTAL, para confirmar las especificaciones y radicar de manera correcta el documento.)
Xl. RELACIÓN DE BIENES MUEBLES
Indicar información completa sin omisión alguna y adjuntar Tarjeta de Propiedad del vehículo (moto o carro).
Recuerde que si la Tarjeta de Propiedad aún sigue informando que tiene una prenda y está ya se encuentra cancelada, deberá adjuntarse al paquete documental el paz y salvo de la deuda con la entidad que tenia la prenda.
(Remitirse a la página No. 15 del MANUAL DEL PAQUETE DOCUMENTAL, para confirmar las especificaciones y radicar de manera correcta el documento.)
Xll. RELACIÓN DE BIENES ENSERES, EQUIPOS ELECTRÓNICOS (televisor,
nevera, computador, lavadora, celular, tablet, Dvd, e.t.c)
En todo proceso deberán relacionarse bienes enseres con la información completa solicitada dentro del cuadro adjunto.
Es oportuno relacionar dos (02) o más bienes muebles, incluyendo mínimo un (01) bien mueble embargable, así el objetivo del proceso sea Acuerdo de Pago.
Xlll. RELACION DE BIENES ENSERES JOYAS (reloj, cadenas, aretes,
pulseras, anillos e.t.c)
Si el cliente así lo decide, podrá incluir joyas dentro de la relación de bienes.
OTROS ENSERES
Si el cliente indica contener alguno de estos enseres adicionales, por favor incluirlos, no olvidar que la información siempre deberá estar completa.
XlV. ENVIO DE SOLICITUDES
Dentro de la última casilla del formato se requiere la firma del cliente, la cual es sumamente importante, pues es la forma de verificar que todo lo informado allí es con el consentimiento del deudor y verificado por él.
No obstante, en ningún caso el formato de radicación podrá radicarse sin la firma del cliente.